Юридические приёмы для бизнеса
+7 (473) 20-30-161
+7 (495) 118-27-79

Банкротство физических лиц:
вы точно все поняли?

Освобождение от долгов - проблема, решить которую можно по-разному. Кто-то рассчитывает на помощь магов и колдунов, кто-то обращается за поддержкой к антиколлекторам, некоторые просто прячутся от своих кредиторов. Ввиду полной бесполезности вышеперечисленных методов, реальное освобождение от долгов человек получал только в случае собственной смерти, как гарантированное ГК РФ основание прекращения обязательств.

В настоящей статье мы остановимся на абсолютно новом институте прекращения обязательств – банкротстве физических лиц. Пожалуй, только ленивый не высказывался на эту тему, но за общим фоном разнообразных высказываний для простых граждан потерялись детали этого инструмента: от всех ли долгов освобождается физическое лицо – банкрот? Какова реальная стоимость этой услуги? какие последствия для гражданина-банкрота? На эти вопросы мы и постараемся ответить.


Автор статьи:

Нерезов Виталий

эксперт, АУ "НП ЦФОП АПК"

1st.png

1
Долги, которые остаются за гражданином после процедуры банкротства

1.1 Когда гражданин действовал неправомерно до начала процедуры банкротства.

- Если гражданин при возникновении или исполнении обязательства перед кредитором, действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения задолженности, уклонялся от уплаты налогов, скрыл или умышленно уничтожил имущество, при получении кредита представил подложные документы, он лишается права быть освобожденным от своих долгов.

- Не «сгорают» долги, возникшие у гражданина банкрота возникшие вследствие применения последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании норм закона о банкротстве.

1.2 Когда физическое лицо действовало неправомерно во время процедуры банкротства.

- Если в течение процедуры банкротства гражданин приговором суда будет подвергнут уголовному или административному наказанию за неправомерные действия при банкротстве, за преднамеренное или фиктивное банкротство, то в этом случае правило об освобождении от исполнения обязательств работать не будет – все долги останутся.

- В случае не предоставления гражданином арбитражному суду и финансовому управляющему необходимых сведений или предоставления недостоверных сведений он также не будет освобожден от долгов. Обстоятельства неисполнения указанных обязанностей физического лица или недобросовестного их исполнения должны быть установлены судом судебным актом.

- Не освобождается гражданин-банкрот от исполнения денежных обязательств, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения процедуры банкротства.

1.3 В связи со специфическим статусом физ. лица - банкрота

- Требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, если они не были погашены в процедуре банкротства гражданина остаются существовать и после ее завершения, даже если они не были заявлены в дело о банкротстве гражданина.

- Гражданин также не освобождается от требований кредиторов по денежным обязательствам о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности.

1.4 По долгам из прошлой управленческой и/или профессиональной деятельности

- Остаются долги по денежным обязательствам в случае привлечении гражданина как мажоритарного учредителя (акционера) либо как руководителя юридического лица к субсидиарной ответственности по общим нормам закона о банкротстве.

- Долги в виде убытков, причиненных юридическому лицу (умышленно или по грубой неосторожности) гражданином как участником (акционером) которого он был, также остаются.

- Убытки, причиненные умышлено или по неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения гражданином как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

Процедура банкротства граждан эффективный инструмент прекращения обязательств, но только в руках квалифицированных специалистов. Заметьте, долгов, которые остаются или могут остаться после завершения процедуры банкротства физического лица, предостаточно. Идя на такой шаг, помните, что экономия на услугах квалифицированных юристов и финансовых управляющих может обойтись крайне дорого.


2
Сколько стоит банкротство граждан?

Рынок данной услуги только формируется. Но уже сейчас можно констатировать, что установленный законом размер вознаграждения финансового управляющего в сумме 10 000 руб. за проведение процедуры занижен.

Помимо платы за услуги финансового управляющего, законом о банкротстве предусмотрено, что за счет гражданина осуществляются текущие расходы. Их размер зависит от сложности процедуры, состава имущества гражданина, количества кредиторов и т.д. В среднем затраты на такие расходы составят 20 000 – 50 000 рублей.

С учетом всех затрат на сопровождение процедуры банкротства минимальная стоимость такой услуги «под ключ» в Липецке начинается от 100 тыс. руб. Например, в Казани средняя стоимость такой услуги составляет 300 000 рублей, в Москве за банкротство физического лица готовы взяться за сумму от 250 000 рублей. Стоимость процедуры банкротства физических лиц в Воронеже, в среднем, варьируется от 120-150 тыс. рублей.

С одной стороны, стоимость услуги не из дешевых, с другой, оплачивая эти деньги вы освобождаетесь от всех просроченных обязательств и негатива статуса должника.

2st.png

3st.png

3
Какие последствия ожидают гражданина - банкрота?

Итак, деньги найдены, процедура банкротства гражданина запущена. Осталось определиться с последствиями. Пожалуй, даже наоборот, с ними вы должны ознакомится прежде всего.

Из очевидного, прописанного в законе:

  • Невозможность получения кредита в банке или займа без указания кредитору о факте своего банкротства в течение 5 лет.
  • В течение этого же 5-летнего срока гражданин не сможет снова быть признанным банкротом, а, следовательно, освободиться от новых долгов будет невозможно.
  • 3-летний мораторий на присутствие в органах управления юридического лица. Гражданин не сможет быть ни учредителем (акционером), ни руководителем юридического лица.

Из не прописанного:

Представляется, что у гражданина, признанного банкротом, будут проблемы с получением кредита и по прошествии пятилетнего срока, так как банки наверняка не захотят связывать свои отношения с потенциальным неплательщиком.

Также нужно отдавать отчет, что банкротство даст негативный репутационный шлейф практически на все сферы вашей жизни, а вот масштабы этого негатива станут понятными для всех лишь в ближайшие годы. Смотрим на первопроходцев, их на редкость много!


Итак, процедура банкротства – единственный законный способ освободится от возникшей денежной кабалы. Вместе с тем, вы должны понимать, что далеко не все долги могут быть списаны через этот инструмент, а его использование неминуемо отразится на вашей жизни, как минимум, в ближайшие 5 лет.


Заявка на бесплатную консультацию

+7 (473) 25-56-064, +7 (495) 118-27-79, info@centraldep.ru