У банка отозвали лицензию. Порядок действий корпоративного клиента.

Своевременно заявиться с требованиями

Необходимо максимально быстро направить обращение к администрации с требованием о включении образовавшейся задолженности в реестр кредиторов этого финансового учреждения (п. 12 ст. 189.32 з. № 127-ФЗ). В требовании должна быть отражена информация об организации (п. 12 ст. 189.32, п. 1 ст. 189.85 з. № 127-ФЗ).

Унифицированной формы такого требования не существует, но вы можете взять за образец форму, имеющуюся на сайте Агентства по страхованию вкладов. К заявлению, необходимо приложить документы, которые будут подтверждать предъявляемые к банку требования.

Такими документами, могут считаться судебные акты, которые вступили в силу, а также иные документы (договор банковского счета, последние выписки по счету и т.п.), подтверждающие размер задолженности банка (п. 14 ст. 189.32, пункт 1 ст. 189.85 з. № 127-ФЗ).

Оспорить отказ в установлении требований

Прежде всего, обратите внимание, что отсутствие вышеуказанных документов не является безусловным основаниям для отказа в установлении требований. Вы имеете возможность установить требования к банку на основе информации, которая есть у администрации финансового учреждения или же у управляющего (п. 16 ст. 189.32 № 127-ФЗ).

Если вы не получили уведомление от временной администрации или конкурсного управляющего об установлении вашего требования по завершению времени на рассмотрение предъявленного фирмой требования, необходимо запросить выписку из реестра требований кредиторов банка, для того, чтобы достоверно установить включено ваше требование или нет (п. 7 ст. 189.87 з. № 127-ФЗ).

Когда фирма не согласна с итогами рассмотрения представленного требования к коммерческому банку, она имеет возможность обжаловать данное решение (или бездействие) в арбитражном суде: при функционировании временной администрации в течение всего периода полномочий временной администрации, а в конкурсном производстве - в рамках дела о банкротстве банка (в течение 15 дней с момента получения уведомления об итогах рассмотрения направленных фирмой требований).

Особенности доказывания отдельных требований к банку

• Когда деньги списались с расчетного счета, но поручение не было исполнено.

Банк должен учесть такие деньги на своем внебалансовом счете, который используется для учета сумм распоряжений своих клиентов, не выполненных в срок из-за недостатка денег на корреспондентском счете банка.

Достаточно часто, до отзыва лицензии на деятельность, коммерческий банк нарушает законодательство проводя "черную картотеку". Поэтому в ситуациях, когда денежные суммы были списаны со счета фирмы, но не поступили получателю, нужно как можно быстрее обратиться к временной администрации банка и предупредить об имеющейся ситуации, а также попросить показать актуальные и полные данные обо всех банковских операциях с денежными средствами фирмы.

• Когда деньги пришли на корсчет банка, но не поступили на расчетный счет

В подобной ситуации, важно понять, когда именно у коммерческого банка появились финансовые сложности по осуществлению возврата определенных денежных средств плательщику. Если такие обстоятельства возникли до времени отзыва лицензии на осуществление финансовой деятельности банка, то лицу, осуществившему данный платеж, необходимо будет предъявлять требование к кредитной организации в рамках дела о его несостоятельности (банкротстве). В период деятельности временной администрации банка и в конкурсном производстве, требование фирмы предъявляется в общем порядке, изложенном в п. 1. Если после отзыва лицензии, то данное требование будет текущим и подлежать удовлетворению в первоочередном порядке.

Особенности исполнения обязательств перед банком.

Отзыв лицензии, равно как и банкротство банка-кредитора - плохая новость для любого заемщика этого банка, потому как не избавляет его от исполнения взятых на себя обязательства по кредиту.

Также данное обстоятельство, не дает отсрочки внесения необходимых платежей. После того, как у банка, была отозвана лицензия на осуществление финансовой деятельности и до вступления в силу решения судебных органов о банкротстве этого учреждения, заемщики обязаны вносить очередные платежи по кредитам в срок, определенный в кредитном договоре.

Обязательства по выплате денежного кредита потребуется выполнить в полном объеме с момента введения арбитражным судом в отношении банка процедуры конкурсного производства.

Важность определения момента исполнения обязательств.

При оплате обязательных платежей нужно учитывать, что для некоторых платежей время исполнения определено законодательно. К примеру, налоги будут считаться оплаченными со времени предоставления фирмой банку поручения о списании требуемой суммы денег со счета плательщика (подп. 1 п. 3 ст. 45 НК РФ). Главное в данном случае, чтобы у клиента было достаточно средств для списания и им были правильно заполнены реквизиты в платежном поручении.

Здесь нужно учитывать позицию КС РФ, изложенную в Постановлении № 24-П от 12 октября 1998 г. и Определении КС РФ РФ № 138-О от 25.07.2001, о применении вышеназванного правила только в отношении добросовестных плательщиков, которые не знали и не могли знать о неплатежеспособности своей кредитной организации.

В отношении прочих кредиторов момент исполнения обязательств по оплате определяется условиями заключенного договора. Так если в договоре он определен списанием денег с расчетного счета, обязательства по оплате будут считаться исполненными именно с момента такого списания. В этом случае именно контрагенту придется обращаться с требованиями к кредитной организации.

К сожалению, практика возврата денег от банка складывается против клиентов. За редким исключением, в отношении кредитной организации начинается процедура банкротства, и требования кредиторов растворяются в миллиардных долгах.

Рекомендуем в обязательном порядке проводить предварительный анализ состояния деятельности банка, с которым вы работаете или планируете начать работать. Мониторьте его отчетность, следите за требованиями регулятора к нему и позициями рейтинга интересующего банка. Все это даст возможность максимально полно оценить его фин. устойчивость и избежать денежных потерь.