Микрокрофинансовым организациям запретили брать в ипотеку жилое помещение

В 2019 г. было принято несколько поправок в ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Эти изменениями призваны уберечь граждан, у которых испорчена кредитная история и вынужденных обращаться в микрофинансовые организации за получением микрозайма от необдуманных поступков в виде передачи им в ипотеку единственного жилья. Ведь в случае, если гражданин не возвращает сумму микрозайма, его единственное жилье продаетсяприставом на торгах, а заемщик остается без крыши над головой. Рост числа таких случаев особенно сильно заметен в регионах и решить проблему можно только на законодательном уровне, ограничив недобросовестных займодавцев. Как же работают эти поправки?

Квартиру больше не заберут.  А вот машину – запросто 

 Сегодня микрофинансовые организации включают в себя микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Требования, предъявляемые к МФК более жесткие, нежели к МКК. Федеральный закон от 02.08.2019 г. № 271-ФЗ внес достаточно много изменений. Например, с 1 ноября 2019 г. микрокредитные компании смогут поручать кредитным организациям проведение идентификации клиента – физического лица. Естественно, на возмездной основе. 

 Но самым радикальным изменением стал запрет микрофинансовым организациям с 1 ноября 2019 г. выдавать займы гражданам для личных целей под залог следующего имущества: 

Правда, указанные ограничения не коснулись микрофинансовых организаций, в составе учредителей (акционеров, участников) которых Российская федерация, субъект РФ или муниципальное образование. Получить указанный выше заем можно будет под залог иного имущества, например, машины или нежилого помещения. 

 Также, ФЗ от 02.08.2019 г. № 271-ФЗ ужесточил требования, предъявляемые с 1 июля 2020 г. к микрокредитной компании, ее директору и учредителю (акционеру, участнику). Теперь они приближены к требованиям, которые установлены для микрофинансовых компаний. 

 Мелких микрокредиторов вытеснят из игры 

 Изменения коснулись и собственных средств (они определяются как разница между стоимостью финансовых активов и суммой обязательств, рассчитываемых в утверждаемом порядке). Микрокредитная компания (за исключением МФО предпринимательского финансирования и организации, учредителем (участником, акционером) которой является Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование) должна будет с 1 июля 2020 г. подтверждать ЦБ РФ наличие у нее минимального размера собственных средств, а именно: 

 с 01 июля 2020 г. – 1 млн рублей; 

с 01 июля 2021 г. – 2 млн рублей; 

с 01 июля 2022 г. – 3 млн рублей; 

с 01 июля 2023 г. – 4 млн рублей; 

с 01 июля 2024 г. – 5 млн рублей. 

 Ранее, наличие собственных средств было предусмотрено только для микрофинансовой компании и составляло 70 млн рублей. Этот размер сохранится и в дальнейшем. Также закон запрещает внесение в уставный капитал микрофинансовых компаний заемных средств и заложенного имущества. 

 В случае, если в течение года у микрокредитной компании несколько раз произойдет снижение собственных средств (капитала) ниже минимального значения, указанного выше, или такое снижение будет длиться не менее ста восьмидесяти дней, то такая компания будет исключена из государственного реестра микрофинансовых организаций. 

 Также микрофинансовые организации должны будут сообщать ЦБ РФ сведения об источниках происхождения средств, которые учредители (акционеры, участники) внесли в уставный капитал. 

 В целом, этот закон призван в будущем очистить рынок финансовых услуг от мелких микрокредитных компаний, действующих зачастую недобросовестно или злоупотребляющих своими правами. Также законодатели хотят сделать получение микрокредита более прозрачным и безопасным для граждан.