Помогли клиенту вновь начать вести бизнес

Одному из наших клиентов (ООО «ЛЕДЛАЙТ»), который занимается строительством, в феврале 2023 на основании п. 5 ст. 7.7. Федерального закона 115-ФЗ от 07 августа 2001 «О противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» банки прислали уведомления о том, что он отнесен Центральным банком РФ к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций. Банк присваивает таким группам соответствующие цвета, и этой группе присвоен красный цвет. 

В соответствии со 115-ФЗ банки обязаны приостанавливать операции с денежными средствами или иным имуществом, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является: 

• юрлицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организаций или лица;
• физлицо, осуществляющее операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, не превышающем 10 000 рублей.

Кроме того, по решению суда на основании заявления уполномоченного органа операции по банковским счетам (вкладам), а также другие операции с денежными средствами или иным имуществом организаций или лиц, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии со 115-ФЗ порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридических лиц, прямо или косвенно находящихся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физических или юридических лиц, действующих от имени или по указанию таких организации или лица, приостанавливаются до отмены такого решения в соответствии с законодательством РФ. 

По мнению Банка России, у нашего клиента выявлены подозрительные операции, однако в уведомлениях о приостановлении операций суть не раскрывалась. Вместе с тем, все счета клиента, открытые в разных банках, оказались заблокированными, а коммерческая деятельность прекратилась. Законом №115-ФЗ предусмотрено, что при отнесении организации к группе высокой степени (уровню) риска совершения Подозрительных операций, к ней применяются следующие меры: 

• не проводится  ряд операций: по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств;
• при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) не выдается остаток денежных средств на счете, а также невозможно перечислить остаток на другой счет Клиента или на счет третьего лица по указанию Клиента;
• возможность использования электронного средства платежа и систем дистанционного банковского обслуживания также прекращается. 

Наша команда юристов направила в Межведомственную комиссию Центрального банка заявление, которое содержало подробное обоснование отсутствия у клиента каких-либо подозрительных операций, с приложением документов, обосновывающих ведение нашим клиентом обычной хозяйственной деятельности и положительных финансовых результатов данной деятельности. 

 В результате рассмотрения Межведомственной комиссией Центрального Банка РФ заявления и приложенных к нему обосновывающих документов было принято решение об исключении клиента из группы высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. Счета клиента в течение нескольких дней были разблокированы обслуживающими банками, и клиент смог продолжить осуществление хозяйственной деятельности, а также распоряжаться остатками денежных средств на счетах.