јналитика

»потечные каникулы? Ёто реально, но есть особенности

12 јвг 2019

skyscraper-3184798_960_720.jpg— 31 июл€ 2019 года вступил в силу ‘« от 01.05.2019 є 76-‘« Уќ внесении изменений в отдельные законодательные акты –оссийской ‘едерации в части особенностей изменени€ условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в цел€х, не св€занных с осуществлением им предпринимательской де€тельности, и об€зательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщикаФ. ќн дал возможность заемщикам в одностороннем пор€дке потребовать изменени€ условий кредитного договора. Ётим правом смогут воспользоватьс€ росси€не, получившие ипотечный кредит. Ќо и здесь есть особенности, которые мы рассмотрим. 

 “ри правила ухода на Ђканикулыї 

ѕервое. ‘« от 01.05.2019 є 76-‘« призван решить временные проблемы заемщика, который попал в трудную жизненную ситуацию, в св€зи с т€желым материальным положением. ¬ это врем€ ему сложно исполн€ть свои об€зательства по ипотечному договору. “ребование можно подать только один раз в любое врем€ в период действи€ договора ипотеки. 

¬торое. ‘« от 01.05.2019 є 76-‘« устанавливает не право банка на предоставление ипотечных каникул, а его об€занность. “о есть, у кредитора не будет возможности отказать заемщику, если тот полностью соответствует требовани€м указанного закона и предоставит документы, подтверждающие т€желое материальное положение. 

“ретье. «аемщик может воспользоватьс€ своим правом и подать кредитору требование о предоставлении ему льготного периода. ¬ данном случае не требуетс€ составление единого документа, подписанного сторонами. ќб€занность зарегистрировать эти изменени€ в ≈√–Ќ возложена на кредитора. ѕри этом, требуетс€ согласие залогодател€ на внесение таких изменений, если залогодателем €вл€етс€ третье лицо. 

Ќемного забега€ вперед, скажем, что дл€ получени€ "ипотечных каникул" необходимо написать в свободной форме за€вление в банк. ё  "÷ентральный округ" подготовила дл€ вас его текст. „тобы получить его - напишите нам через указанную ниже электронную форму и мы пришлем вам текст за€влени€. 

  ак выбрать льготный период? 

 —реди положительных моментов нового ‘« стоит отметить исключение из кредитной истории заемщика информации о предоставлении ипотечных каникул и о невнесении ежемес€чных платежей в течение льготного периода. »сключение - случаи, когда заемщик нарушил сроки уплаты платежей в льготный период, в который был снижен размер ежемес€чного платежа. 

 ¬арианты льготного периода: 

1. ѕолностью приостановить внесение ежемес€чных платежей по кредиту (займу) на срок, определенный заемщиком (льготный период), но не более 6 мес€цев; 

2. ”меньшить размер ежемес€чных платежей на срок, определенный заемщиком (льготный период), но не более 6 мес€цев. 

3. “акже, заемщик может в своем требовании указать дату, с которой просит предоставить льготный период. Ќо этот срок не может превышать 2 мес€цев, предшествующих обращению. ѕри отсутствии в требовании даты начала и окончани€ льготного периода, он будет длитьс€ 6 мес€цев с момента направлени€ требовани€ кредитору. 

 ¬ыбор указанных выше вариантов предоставлен заемщику и не может быть оспорен банком. Ќо дл€ получени€ права на предоставление льготного периода необходимо наличие р€да условий: 

1. ћаксимальный размер кредита (займа) не должен превышать 15 млн. рублей. ”казанный размер будет примен€тьс€ до установлени€ ѕравительством –‘ иного максимального размера кредита (займа). 

2. –анее заемщик не требовал изменить услови€ кредитного договора (договора займа). 

3. ѕредметом ипотеки €вл€етс€ единственное пригодное дл€ посто€нного проживани€ заемщика жилье или его право требовани€ в отношении такого помещени€ основано на договоре участи€ в долевом строительстве. ƒл€ подтверждени€ данного факта необходимо предоставить выписку из ≈√–Ќ

4. «аемщик находитс€ в трудной жизненной ситуации. 

 ѕени не будет, но и досрочно не погасить 

  ак же заемщику придетс€ подтверждать невозможность платить ипотеку? «аконом установлен перечень документов, которые доказывают наличие трудной жизненной ситуации. »ные доказательства кредитор не вправе требовать. 

 »так, установленное законом пон€тие трудной жизненной ситуации и документы, которые подтверждают данный факт: 

- заемщик зарегистрирован в качестве безработного в службе зан€тости. «десь необходима выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере зан€тости населени€ о регистрации в качестве безработного

- у заемщика установлена I или II группы инвалидности. Ќеобходима справка об установлении инвалидности

- более 2 мес€цев подр€д заемщик временно нетрудоспособен. Ќужен листок нетрудоспособности, в том числе, в св€зи с материнством

- более чем на 30 процентов снизилс€ среднемес€чный доход заемщика либо совокупный доход всех заемщиков. ќн рассчитываетс€ за 2 мес€ца, предшествующих мес€цу обращени€ заемщика за предоставлением льготного периода, по сравнению со среднемес€чным доходом, рассчитанным за 12 мес€цев, предшествующих мес€цу обращени€ заемщика. ѕри этом, размер ежемес€чных выплат по кредиту (займу) в следующие 6 мес€цев составл€ет 50 процентов от среднемес€чного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за 2 мес€ца предшествующие мес€цу обращени€. Ќужна справка 2-Ќƒ‘Ћ за последний и предыдущий годы

- увеличилось общее количество иждивенцев с одновременным снижением более чем на 20 процентов среднемес€чного дохода заемщика. –ассчитываетс€ за 2 мес€ца, предшествующих мес€цу обращени€ заемщика за предоставлением льготного периода, по сравнению со среднемес€чным доходом, рассчитанным за 12 мес€цев, предшествующих мес€цу обращени€ заемщика. ѕри этом, размер ежемес€чных выплат по кредиту (займу) в следующие 6 мес€цев составл€ет 40 процентов от среднемес€чного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за 2 мес€ца предшествующие мес€цу обращени€. Ќеобходима справка об установлении инвалидности, справка 2-Ќƒ‘Ћ за последний и предыдущий годы, свидетельство о рождении и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечител€. ћы подготовили дл€ вас пон€тную инфографику:

—лайд1.JPG

  редитор, который получит требование заемщика, об€зан в течение 5 дней сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа), либо об отказе в удовлетворении такого требовани€. 

 ≈сли в течение 10 дней заемщик не получит никакой информации от кредитора, считаетс€, что льготный период действует с момента направлени€ требовани€ либо с даты, указанной в нем. 

 ¬озможность получить так называемые ипотечные каникулы гарантирует заемщику отсутствие начисленной неустойки (штрафа, пени) за врем€ льготного периода и наличие хорошей кредитной истории. “акже кредитор не вправе будет требовать досрочное погашение кредита, а также обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество. ” заемщика остаетс€ право на досрочное погашение кредита без прекращени€ льготного периода, но на сумму меньше, чем ежемес€чный платеж до предоставлени€ каникул. ¬ противном случае действие льготного периода прекращаетс€. 

  редитор должен направить заемщику новый график платежей не позднее окончани€ льготного периода. —рок кредитного договора (договора займа) увеличитс€ на срок действи€ ипотечных каникул. ќтметим, что данный закон будет примен€тьс€ и к договорам, заключенным до 31 июл€ 2019 г.

"¬ыход из договорных отношений из-за COVID-19"
11 »юн€ 2020
10.00 (ћ— )

Ѕесплатный вебинар

онлайн-конференци€
" ак остатьс€ на плаву: новые стратегии дл€ бизнеса"
„итать полностью
 омисси€ за сомнительные банковские операции
  • „то такое сомнительна€ операци€?
  • «аконен ли заградительный тариф? 
  •  ак избежать потерь? 
 то виноват? » что делать?
Ќесут ли ответственность судебный пристав и арбитражный управл€ющий за утрату имущества должника?
¬ своей практике мы нередко сталкиваемс€ с ситуаци€ми, когда...
„итать полностью
«а€вка на консультацию
ѕодписатьс€ на рассылку по e-mail