Юрист по банкротству физических лиц, ИП

Банкротство физических лиц в Москве и Воронеже

Банкротство ИП в Москве и Воронеже

При намерении избавиться от текущих задолженностей и закрыть вопрос с кредиторами необходима грамотная юридическая помощь.

Банкротство физических лиц – это процедура, предполагающая выход из критических финансовых ситуаций, не позволяющих выплачивать возложенные ранее кредитные обязательства.

Своевременное обращение за юридической консультацией поможет:

• Разобрать и подготовить руководство самостоятельного банкротства.
• Сформировать полный пакет документов, отправить заявление в арбитражный суд и приступить к дальнейшим шагам.
• Представить Ваши интересы во время судебного разбирательства.
• Осуществить реструктуризацию долговой нагрузки.
• Корректно пройти процедуру реализации имущества.
• Сформировать мировое соглашение с учетом интересов должника.

Банкротство по кредитам физических лиц в Москве и Воронеже

Первостепенная цель банкротства физлица - максимальное списание имеющихся задолженностей, безопасность собственного имущества и устранение дополнительных бюрократических сложностей и проблем.

Банкротство физлиц в Москве и Воронеже с услугами юриста

Первый этап - реструктуризация. На деле, это узаконенный перерыв — право получить рассрочку для погашения долга на срок до 3 лет. Данный вид рассрочки допустим при наличии альтернативного источника дохода и отсутствии судимостей, связанных с экономическими преступлениями, и прочих условий. План реструктуризации должен быть одобрен должником.

Дать согласие на план необходимо и членам собрания кредиторов. Судебный орган вправе утвердить такой план без одобрения собранием кредиторов, но только в исключительных случаях, обеспечивающих максимальное погашение долгов кредиторов.

В условиях моратория на удовлетворение требований кредиторов и налоговых органов, подобная рассрочка крайне эффективна, но получить ее без реальных гарантий исполнения в суде будет невозможно. Учитывая изложенное, банкротство физ лиц нельзя рассматривать как инструмент «замораживания» ситуации.

Реализация имущества должника. Если участники процесса банкротства не выказывают интереса в составлении плана реструктуризации, а также в случае его нарушения со стороны должника, гражданин объявляется банкротом. Дальнейшие действия управляющего — формирование конкурсной массы и ее реализация.

Очень важно! Имея основную цель освободиться от долгов, Вы должны знать, что в законодательстве предусмотрено десять оснований, при которых ваши долги не «сгорят».

Например, если при получении кредита Вами были представлены подложные документы, и эти обстоятельства будут установлены судом, задолженность сохранится, несмотря на признание физлица банкротом. Т.е. банкротом по кредиту Вас объявят, но от задолженности не освободят. При этом, на должнике-банкроте остаются такие обязательства как возмещение морального вреда кредитору.

Банкротство ИП

С 1 октября 2015 года весь цикл процедуры признания ИП банкротом осуществляется по аналогии с правилами банкротства граждан. Это влечет за собой аналогичные процедуры, такие как: реструктуризация задолженностей и реализация имущества в собственности.

Несмотря на схожий механизм работы с банкротством физических лиц, существуют и уникальные особенности. К примеру, если начата процедура реализации имущества в отношении ИП, предприятие утрачивает свой статус, лицензии аннулируются.

Помимо всего вышеуказанного, с 1 октября 2015 года индивидуальный предприниматель, лишившийся этого статуса в ходе банкротства, не может регистрироваться в качестве ИП и вести бизнес.

В дополнение к этому, начинает действовать запрет на принятие участия в работе управления кредитными организациями на протяжении 10 лет

Банкротство физ лиц. Когда нужно идти в суд?

С 01.10.15 г. появилась возможность подачи заявления в суд на самобанкротство. При этом важно понимать, когда Вы вправе подать заявление, а когда обязаны, и тогда нужно торопиться с подготовкой соответствующих документов.

Так, если у Вас есть задолженность перед налоговым органом или перед иными кредиторами (например, банками) в размере от 500 тыс. руб. и просрочка свыше 3 мес., важно успеть в течение 30 рабочих дней со дня как Вы узнали, что отвечаете признакам несостоятельности, подготовить документы и обратиться в суд.

Обратите внимание, что у Вас есть право обратиться в судебную инстанцию заранее, если Вы понимаете, что не в состоянии рассчитаться с кредиторами.

С чего начать?

Этап подготовки предполагает формирование комплекта требуемых документов.

Базой этого комплекса бумаг являются документы, подтверждающие наличие задолженности. Это могут быть кредитные договоры, справки о текущем состоянии задолженности, решение суда. Их необходимо собрать в первую очередь.

Вторым шагом является сбор сопутствующих документов на имеющееся имущество. К ним относится копия свидетельства о гос. регистрации, ПТС и др.). Также необходима вся документация о сделках купли-продажи за последние 3 года.

В-третьих, необходимо запросить в банке свежую выписку по счетам за трехлетний период и справки 2-НДФЛ по месту работы также за три года.

После этого в Пенсионном фонде оформляется справка о текущем состоянии индивидуального лицевого счета.

Если Вы находитесь в статусе безработного, необходимо сделать запрос копии решения о признании безработным в службе занятости.

Сбор личных документов

Помимо комплекса вышеуказанной документации, важно собрать:

• СНИЛС.
• Свидетельство ИНН.

При наличии:

• Свидетельство о заключении брака, брачный договор.
• Свидетельство о расторжении брака.
• Свидетельство о рождении ребенка.
• Соглашение или судебный акт, свидетельствующий о разделе общего имущества супругов.

Иные документы, необходимые для корректного проведения всего цикла процедуры, юристы ЮК «Центральный округ» подготовят самостоятельно

Дальнейшим шагом является обязательный взнос на депозит арбитражного суда в размере 25 000 рублей на выплату вознаграждения управляющему, 15 000 рублей в качестве финансовой базы процедуры банкротств.

Возможна отсрочка на внесение 25 000 рублей для финансового управляющего до первого заседания суда.

Значение и особенности реструктуризации долгов гражданина

Решение о введении процедуры банкротства позволяет добиться:

• остановки начисления штрафов и пеней;
• приостановления исполнительного производства;
• снятия ареста, накладываемого на имущество.

Процедура банкротства предполагает возможность распоряжения собственными средствами, находящимися на специальном счету, в интервале до 50 000 рублей в месяц.

Важно! Для проведения сделок купли-продажи, охватом стоимости более 50 000 рублей, а также для получения любого вида займов, необходимо предварительное письменное согласование со стороны фин. управляющего.

Отсутствие плана реструктуризации, как и непредставление его, влечет признание гражданина банкротом и дальнейшим шагом становится реализация имущества. Данная процедура вводится сроком на 6 месяцев, но может быть продлена судом.

Что происходит в ходе реализации имущества?

На протяжении данного этапа суд имеет право наложить временное ограничение на выезд за пределы страны.

Все выявленное имущество, которым обладает должник, формирует собой конкурсную массу. Исключениями является имущество, которое нельзя взыскать и/или имеющее стоимость до 10 000 рублей.

При начале действий по реализации имущества должник теряет право на распоряжение суммами до 50 тыс. рублей. Теперь получаемый доход, доступный для использования, ограничивается установленным в текущем регионе прожиточным минимумом.

Банкротство физических лиц завершено. Что ждет должника? От каких долгов не освободит суд?

Так или иначе, осуществление всего комплекса мер по введению физического лица в статус банкрота, влечет за собой серьезные последствия, создающие длительные запреты на деятельность в определенных сферах.

К ним следующие ограничения:

• гражданин не может оформлять кредиты или займы без указания статуса банкрота в течение 5 лет;
• на протяжении дальнейших 5 лет запрещены повторные обращения в судебные инстанции с целью повторного объявления банкротства;
• физ.лицо со статусом банкрота не может занимать должности:

  а) в органах управления кредитных организаций в ближайшие 10 лет;

  б) в управляющей структуре страховых организаций, а также НПФ, МФК, ПИФ в ближайшие пять лет;

  в) в органах управления любых юридических лиц как минимум на протяжении 3 лет.

Обращаем Ваше внимание и на то, что освобождение от долгов является исключительной мерой.

В нижеуказанных случаях суд не освобождает от долгов:

• при наличии подтверждающих фактов неправомерных действий до начала процедуры (мошенничество, предоставление недостоверных сведений, подложных документов, умышленное сокрытие имущества и т.д.);
• при наличии финансовых обязательств, которые возникли как итог последствий недействительной сделки или привлечения к субсидиарной ответственности;
• при привлечении к административной/уголовной ответственности в процессе проведения процедуры за мошенничество или преднамеренное, фиктивное банкротство;
• при непредставлении в суд и финансовому управляющему требуемых сведений, сокрытии важных документов;
• если отмечен факт запланированной стратегии, направленной на оформление заведомо неисполнимых обязательств с целью дальнейшего списания долгов посредством банкротства.

С одной стороны, должник полностью освобождается от долгов. С другой, еще до начала банкротства, он должен четко осознавать все последствия такого мероприятия.

Обращение взыскание на единственное жилье должника-банкрота

Если раньше кредиторы могли обратить взыскание только на единственное жилье, являющееся предметом ипотеки, то с выходом апрельского постановления КС РФ, такая возможность распространилась в целом в отношении жилья, являющегося для должника единственным.

В каких случаях могут забрать у гражданина-банкрота единственное жилье?

• если жилье является для должника роскошным, т.е. имеет чрезмерно большую площадь и высокую стоимость

• при установлении признаков злоупотребления правом (например, гражданин купил квартиру после вступления в законную силу решения суда о взыскании с него долга либо использование жилья не по целевому назначению (в предпринимательских целях))

Обращение взыскание на жилье как наказание за взятые долги?

Формирующаяся судебная практика исходит из того, что обращение взыскание на единственное жилье не может выступать в качестве карательной санкции. Главная его цель – максимальное удовлетворение требований кредиторов при сохранении у должника конституционного права на жилище.

Поэтому гражданину кредиторы, либо фин. управляющий после принятия решения о реализации единственного жилья должны предоставить жилье в том же населенном пункте, но меньшей площадью (согласно нормативам по договору соц. найма). Такие вопросы следует выносить на повестку дня собрания кредиторов. При этом согласно судебной практике продажа единственного жилья должна произойти не ранее покупки нового во избежание нарушений прав гражданина.

Каков же порядок и условия продажи?

Суд в каждом конкретном случае разбирается, применять исполнительский иммунитет или нет исходя из рыночной стоимости объекта оценки. Важно понимать, что реализация такого жилья должна способствовать погашению значительной части долговых обязательств, а также привести к покупке замещающего жилья. Порядок продажи утверждается судом.

На сегодняшний день намечены лишь ориентиры в части отказа в исполнительском иммунитете, поправки не внесены ни в Закон о банкротстве, ни в 446 статью ГПК РФ, поэтому в каждом конкретном случае судам нужно разбираться, как поступать в отношении жилья, являющегося для должника единственным.

Последствия банкротства для родственников должника

Процедура банкротства гражданина влечёт возникновение последствий не только для самого должника, но и для его супруга/бывшего супруга, а также для родственников и наследников.

Приведём примеры:

Находясь в браке, супруги приобретают в собственность имущество, правовой режим которого по общему правилу - совместная собственность. Соответственно, когда в процедуре банкротства происходит его реализация, с торгов продают не только личное имущество должника, но и, в случае его недостаточности, ту часть имущества, которая принадлежит гражданину, выделяя её из общего имущества супругов. В отдельных случаях объект права собственности реализуется полностью, а супруг получает часть денег от продажи.

Бывают и такие ситуации, когда процедура банкротства физ. лица завершается уже после смерти гражданина-банкрота. Нередко случается, что члены семьи банкрота сталкиваются с трудностями при исключении из конкурсной массы единственного жилья гражданина-банкрота/доли, в котором, как правило, продолжают проживать его родственники.

Бывают и такие ситуации, когда процедура банкротства физ. лица завершается уже после смерти гражданина-банкрота. Нередко случается, что члены семьи банкрота сталкиваются с трудностями при исключении из конкурсной массы единственного жилья гражданина-банкрота/доли, в котором, как правило, продолжают проживать его родственники.

Необходимо помнить, что грамотная подготовка к процедуре банкротства физ. лица, поможет избежать возникновения негативных последствий как для него самого, так и для членов его семьи.

Расходы в процедуре банкротства: за чей счет??

Любая банкротная процедура, будь-то реструктуризация или реализация влечет за собой расходы управляющего: на соответствующие публикации в официальных источниках, на отправку корреспонденции, на оплату госпошлин и т.д. Если заявитель по делу о банкротстве не кредитор, а сам должник, то и расходы возлагаются на него. Но здесь возникает двоякая ситуация: покроются расходы или нет, зависит от того, с активами должник или без имущества.

Изначально, при введении процедуры, гражданин обязан внести на депозит суда деньги, как на выплату вознаграждения арбитражному управляющему, так и на финансирование банкротной процедуры. А это, как минимум, 15 000р. Если у должника имеется имущество, подлежащее реализации, деньги на депозит могут и не вноситься: расходы покроются за счет денежных средств от продажи имущества.

Может возникнуть ситуация, при которой денег, внесенных гражданином на депозит суда, недостаточно для покрытия всех расходов. В этом случае у фин. управляющего есть два пути. Если он решил довести процедуру до конца за свой счет, то на этапе завершения банкротства можно ходатайствовать перед судом о выдаче исполнительного листа на непогашенную за счет средств депозита сумму. Но даже наличие исп. листа не приведет к результату, если у должника вообще нет никакого имущества.

Есть еще возможность отказаться управляющему от процедуры: либо через прекращение процедуры, либо через освобождение. Закон о банкротстве позволяет прекратить производство по делу о банкротстве, если имеются непогашенные расходы. Либо фин. управляющий пишет заявление об освобождении, тем самым ограждая себя от лишних трат. Данные меры позволят не наращивать дополнительные расходы, которые все равно не смогут быть погашены.

Если же заявитель по делу о банкротстве не должник, а кредитор, то управляющий может взыскать деньги с заявителя. При этом, если расходы уже вышли за рамки внесенных на депозит денежных средств, фин. управляющий обязан подать заявление на прекращение производства по делу. Иначе у него не получится взыскать деньги с заявителя.

Итоговая стоимость банкротства зависит от сложности и объема работы, а также от наличия у должника имущества и сделок, подлежащих оспариванию. Так, банкротство «пустого» физ. лица будет стоить 250 000 рублей. А сопровождение процедуры банкротства клиента с активами, либо при наличии необходимости оспаривания сделок – от 260 000 рублей.

Где заказать услугу сопровождения банкротства в Москве и Воронеже?

Сегодня стоимость комплекса услуг по сопровождению банкротства физического лица (физ лиц) официально начинается от 2530 000 рублей. В эту стоимость включены все официальные платежи, расходы на финансового управляющего, юристов и прочие затраты.

Юридическая компания «Центральный округ» оказывает весь спектр услуг по сопровождению процедуры банкротства физических лиц на всей территории РФ, в том числе в Воронеже, Санкт-Петербурге и Москве.