Особенности погашения задолженности при поручительстве в банкротстве

Значительное количество вопросов возникает при погашении реестра требований кредиторов поручителем. Это достаточно сложный вопрос, требующий тщательного изучения.

В 2023 году Пленум ВС РФ нам говорит, что в том случае, если поручитель исполнил обязательство (или его часть), то к нему переходят принадлежащие кредитору права.

Какие именно права переходят, в какой части, что делать поручителю (а если их вообще несколько), куда предъявлять свои требования и в каком размере: все это предлагаем рассмотреть в данной статье.

Поручитель не может конкурировать с кредитором в деле о банкротстве при частичном погашении обязательств

Если основной должник проходит процедуру банкротства, а поручитель частично исполнил его обязательства, он не вправе рассчитывать на удовлетворение своих требований до полного расчета с кредитором. Поручитель не может претендовать на конкурсную массу до погашения долга перед основным кредитором. Соответствующее требование поручителя и оставшаяся непогашенной часть долга перед кредитором учитываются в реестре как единое консолидированное требование.

Моделируем ситуацию, где в настоящий момент подлежит распределению конкурсная масса должника. При распределении конкурсной массы такое требование рассматривается как принадлежащее одному лицу.

В первую очередь погашается долг основного кредитора и лишь затем – требование поручителя. При этом голосовать на собрании кредиторов поручитель не может, но сохраняет право участвовать в процессе и оспаривать, например, действия арбитражного управляющего, сделки должника или привлекать его контролирующих лиц к субсидиарной ответственности.

Основной кредитор, обладая правами на консолидированное требование, обязан учитывать интересы поручителя. Если его действия в рамках банкротства наносят последнему ущерб, поручитель может оспорить ключевые решения, связанные, например, с продажей имущества, или потребовать компенсации убытков. Дополнительные условия взаимодействия кредитора и поручителя могут быть установлены соглашением между ними.

Однако в том случае, если суд признал требование поручителя самостоятельным (а именно указал, что требование подлежит удовлетворению в очередности, предшествующей распределению ликвидационной квоты), оно не будет объединено с долгом перед кредитором, и поручитель сможет защищать свои интересы напрямую самостоятельно.

Кредитор предъявил требование только к поручителю

Если должник проходит процедуру банкротства, а кредитор обращается за взысканием задолженности только к поручителю, то последний вправе заявить это требование в рамках дела о несостоятельности должника. К рассмотрению спора будет привлекаться и сам кредитор. Кредитор, в свою очередь, может в любой момент потребовать передать ему полномочия по защите этого требования и его исполнению. В таком случае суд на основании ходатайства кредитора выносит определение о замене заявителя отдельным судебным актом.

Только после исполнения своих обязательств по договору поручительства поручитель получает статус конкурсного кредитора в деле о банкротстве должника.

Должник осуществил частичное погашение задолженности

В той ситуации, когда должник по основному обязательству погашает долг перед кредитором, он обязан незамедлительно уведомить об этом поручителя. В случае банкротства поручителя его долг перед кредитором подлежит уменьшению, что должно быть отражено в реестре требований кредиторов. Запись об этом вносит арбитражный управляющий на основании документов, подтверждающих платеж, и уведомляет об этом кредитора. Процедура выполняется безотлагательно, вне зависимости от того, по чьей инициативе внесена соответствующая информация (инициатором может быть и сам арбитражный управляющий).

Важно, что объем прав кредитора корректируется с момента исполнения обязательства, а не с момента внесения изменений в реестр.

Суброгация или регресс

В феврале этого года Верховный Суд рассмотрел ситуацию, когда частично исполнивший обязательство поручитель пришел с регрессным требованием к другому поручителю.

Ситуация выглядела следующим образом.

Всего было пять поручителей. Поручитель № 1 частично исполняет обязательство перед кредитором и идет к поручителю № 2 с заявлением о замене кредитора (то есть с заявлением о процессуальном правопреемстве) в реестре требований кредиторов на себя. Суд первой инстанции заменил кредитора на поручителя № 1 на всю сумму исполненного обязательства (в данном случае необходимо обратить особое внимание на размер требования, подлежащего замене в реестре).

Вторая инстанция посчитала, что надо заменить поручителя, но уже на 4/5 доли, при этом за вычетом доли, приходящейся на поручителя № 1. Кассация согласилась с данным выводом.

Но Верховный Суд все отменил, отправил дело на новое рассмотрение и сказал, что в случае исполнения одним из сопоручителей обязательств перед кредитором его внутренние отношения солидаритета с другими членами группы правилами о суброгации не регулируются.

Совместный характер поручительства, если не доказано иное, предполагается указанием об этом в договоре, условиях о распределении ответственности между поручителями, а также заключением договоров с аффилированными лицами.

Когда заемщик привлекает финансирование, а связанные с ним компании предоставляют обеспечение в отношении данного финансирования, осознавая обязательства в рамках группы, это свидетельствует о пропорциональном распределении рисков того факта, что заемщик не сможет выполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами. Форма обеспечения в виде единого документа или несколько различных договоров не имеет значения: суды квалифицируют такое поручительство как совместное, если поручители входят в одну корпоративную группу с заемщиком. В этом случае суброгация не применяется.

Механика расчетов:

Если один из поручителей исполняет обязательство сверх своей доли, он вправе предъявить регрессные требования к остальным, но только в пределах их долей. Например, если есть пять взаимосвязанных поручителей, то тот, кто выплатил сумму, превышающую его часть, может взыскать пропорционально — по 1/5 с каждого из остальных. 

До полного погашения долга перед кредитором их взаимные расчеты учитываются консолидированно. При банкротстве сначала погашаются требования основного кредитора, затем требования исполнившего сопоручителя.

Пример:

В реестре одного из поручителей зафиксирован долг перед кредитором — 100 руб. Один из поручителей выплачивает 80 руб. Если поручители взаимосвязаны с заемщиком и их пятеро, выплативший поручитель имеет право заявить требование в реестре других на 1/5 от суммы (16 руб.) в порядке регрессного требования. При этом он получит деньги только после полного погашения долга перед кредитором.

Если поручительство не было совместным, поручитель никак не связан с заемщиком и другими поручителями, он, выплатив 80 руб., становится кредитором каждого должника на 4/5 суммы (64 руб.), а они отвечают перед ним солидарно. Данные требования предъявляются в порядке суброгации. Однако порядок возврата остается тем же — сначала гасится долг перед кредитором, затем — перед погасившим поручителем.

Также обращали внимание ранее, что размер задолженности, зафиксированный в реестре каждого поручителя, может варьироваться. Это обусловлено датой начала первой процедуры банкротства, а также периодами действия мораториев на начисление процентов и финансовых санкций.

Подводя итог, хочется выделить преимущественно важные моменты, на которые обратил внимание Верховный Суд:

• поручительство раздельное – после исполнения обязательства возникает суброгационное требование на всю сумму за вычетом собственной доли поручителя;
• поручительство совместное – после исполнения обязательства обращайтесь с регрессным требованием к поручителю (в данном случае необходимо заявить новое требование) в пределах доли каждого поручителя.