Правовой статус гражданина – банкрота в процедуре реструктуризации долгов

Гражданин, находящийся в процедуре банкротства, имеет особый правовой статус. Такой должник не в состоянии выплатить свои финансовые обязательства и не обладает возможностями и средствами для закрытия просроченной задолженности перед кредиторами.

Согласно Закону о банкротстве, должник-гражданин является участником дела о банкротстве и обладает определенным объёмом материальных и процессуальных прав и обязанностей, различающимся в зависимости о процедуры, которая применяется к такому должнику, — реструктуризация долгов или реализация имущества должника.

Физическое лицо: гражданин или индивидуальный предприниматель, находящиеся в статусе должников, в процессе банкротства, не утрачивают свои права, обязанности, ответственность и прочие юридические элементы. Хотя специфика банкротных отношений, связанных с их неплатежеспособностью и с учетом интересов сообщества кредиторов, оказывает на них влияние. При вступлении в такие отношения гражданин должен понимать, что его правомочия будут ограничены и дополнены при процедуре реструктуризации долгов.

Этот ограничительный механизм имеет цель: контроль за изменением объема имущества должника и за его финансовой деятельностью, включая проверку прозрачности полученных доходов и обоснованность понесенных расходов. Важно отметить, что в рамках банкротства должник полностью сохраняет свои процессуальные права и обязанности, установленные законом, и имеет возможность распоряжаться ими по своему усмотрению.

Что касается смысла процедуры реструктуризации долгов гражданина,

она направлена на восстановление его финансовой состоятельности и погашение долгов перед кредиторами. Для утверждения плана реструктуризации долгов гражданина он должен предоставить суду подтверждение наличия реального источника дохода за последние 6 месяцев в соответствии с Законом о банкротстве. При реструктуризации задолженности кредиторы фактически предоставляют должнику рассрочку для погашения долгов на срок не более трех лет по специальному графику. Кроме того, гражданин может получить определенные «льготы» от кредиторов в рамках этого механизма, включающее отмену штрафных санкций, предоставление отсрочки или рассрочки платежей, а также снижение процентов.

При реструктуризации долгов гражданин имеет определенные права

Следует отметить, что список обязанностей должника-банкрота гораздо больше, чем список его законных полномочий. Права должника в основном включают процессуальные полномочия, а также право на достойную жизнь.

Во-первых, гражданин как непосредственный участник банкротства может обжаловать действия (бездействие) финансового управляющего.

Во-вторых, гражданин, с одной стороны, должен уважать законные интересы кредиторов, ожидающих погашения своих требований, а с другой - имеет право на защиту своих личных прав, таких как достоинство личности и возможность получения средств из конкурсной массы для оплаты жилья, лекарств и т.д.

В-третьих, для удовлетворения своих повседневных потребностей банкрот может открыть в банке специальный расчетный счет, на котором он может распоряжаться средствами без участия финансового управляющего, если он совершает расходные операции не более чем на 50 тыс. рублей в месяц с возможностью увеличения этой суммы по решению суда по обоснованному запросу.

В-четвертых, основным правомочием для должника, предоставляемым процедурой реструктуризации долгов, является самостоятельная разработка плана реструктуризации долгов в целях восстановления платежеспособности. Важно, что сам должник может представить финансовому управляющему и кредиторам свой график ликвидации долгов. Однако план, представленный гражданином на бумаге для выхода из финансового кризиса, не может не учитывать справедливое и пропорциональное погашение требований кредиторов, при этом предпочтение следует отдавать залоговым кредиторам.

Обязанности должника с технической или процессуальной точки зрения

Вступление в процедуру реструктуризации долгов подразумевает возникновение у должника обязанностей или ограничений в его правах. О целях таких ограничений в его правоспособности мы уже говорили.

Стоит отметить, что ещё до введения процедур банкротства у должника имеется обязанность по подаче заявления о своем самобанкротстве при имеющейся непогашенной задолженности перед кредиторами не менее чем в общем размере пятьсот тысяч рублей. При подготовке заявления в суд должнику необходимо понимать, что его денежных средств или имущества недостаточно для покрытия всех долговых обязательств перед всеми кредиторами одновременно. И ситуация, при которой удовлетворение требований одного из них может привести к невозможности удовлетворения требований других, недопустима.

Основная обязанность гражданина в процессе банкротства заключается в организации честного и порядочного взаимодействия с судом, финансовым управляющим и кредиторами, что является основой для выполнения всех остальных обязанностей. Законодательный запрет на сокрытие сведений о своем финансовом положении, доходах, расходах, сделках по отчуждению имущества и обязательствах обязывает должника предоставлять запрашиваемую финансовым управляющим информацию по первому требованию.

Перед началом процедуры банкротства потенциальный банкрот обязан подготовить отзыв на заявление о банкротстве, поданное кредитором. В отзыве необходимо предоставить полную информацию о доходах физического лица за последние три года, банковские документы о финансовых операциях и остатках на счетах, а также полный список имущества.

Как только процедура реструктуризации долгов начнется, должник должен нарисовать свой «автобиографический портрет» и ответить на следующие вопросы, чтобы продемонстрировать свое добросовестное сотрудничество с участниками банкротства и информировать их о своем поведении.

• Совершало ли лицо незначительные кражи чужого имущества, умышленно повреждало или уничтожало собственность, а также совершало другие имущественные нарушения?
• Были ли возбуждены административные или уголовные дела против него?
• Проходил ли он ранее процедуру банкротства и участвовал ли в исполнении плана реструктуризации?

Форма и содержание согласия на совершение сделок

Отдельно следует обратить внимание на вопрос ограничения прав должника на осуществление сделок в процессе реструктуризации. Закон не запрещает совершать сделки, но накладывает определенные ограничения в отношении некоторых, как правило, самых важных сделок.

В соответствии с законодательством, должник обязан получить письменное согласие финансового управляющего на совершение одной или нескольких взаимосвязанных сделок. Поскольку финансовый управляющий обязан защищать и сохранять активы должника, именно он выражает согласие на сделки, но при этом не совершает их от имени должника, так как не является его законным представителем.

Нормативно-правовые акты не определяют содержание и срок предоставления согласия, но в соответствии с общими нормами гражданского закона, согласие должно быть получено в разумный срок после обращения должника.

Для согласования необходимо четко определить объект сделки, на которую запрашивается согласие. Важно вписать в документ условия такой сделки: ценовые параметры, период действия согласия.

Какие сделки требуют согласования?

Первый блок сделок, требующих согласования финансовым управляющим, ограничен по ценовому диапазону. Он включает сделки по отчуждению имущества третьим лицам: продажу, обмен, дарение или сделки, имеющие связь с возможностью отчуждения. Например, аренда с правом выкупа, залог. Стоимость таких сделок не должна превышать 50 тыс. рублей.

Для осуществления операций по получению или отчуждению значимого ликвидного имущества, такого как недвижимость, ценные бумаги, доли в уставном капитале и автомобили, необходимо по любому заручиться поддержкой финансового управляющего, независимо от стоимости этого имущества.

Любые сделки, связанные с возможным риском принятия или отчуждения финансовых обязательств, таких как заемные или кредитные, выдача поручительств и гарантий, уступка прав требования, перевод долга, а также создание доверительного управления имуществом гражданина должны быть совершены гражданином только после получения письменного одобрения финансового управляющего.

Отдельно выделяются сделки обеспечения, при которых гражданин закладывает свое имущество независимо от его стоимости. Такие сделки тоже требуют одобрения управляющего.

Несоблюдение обязанности в процедуре реструктуризации согласовать сделку с финансовым управляющим в соответствии с гражданским законодательством делает ее оспоримой. Суд может признать такую сделку недействительной по иску финансового управляющего и других лиц, имеющих право на оспаривание сделок в рамках банкротства.

Для процедуры реструктуризации долгов одним из методов ограничения прав должника является полное запрещение на заключение определенных сделок, включая:

1. сделки безвозмездного характера, когда гражданин не получает ничего взамен;
2. сделки по покупке долей в юридических лицах и внесению своего имущества в качестве вклада в уставный капитал или паевой фонд юридического лица.

Также должнику запрещено приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц.

Нарушение этого запрета приводит к тому, что сделка становится недействительной (ничтожной).

Правило о разрешении споров в отношении совершения сделок несостоятельным гражданином служит инструментом, обеспечивающим ему определенную имущественную свободу и невмешательство в его дела. Должник или финансовый управляющий вправе обратиться в суд за разрешением конкретного спора (разногласий) по сделке как вместе, так и отдельно друг от друга.

Изложенное показывает, что должник не перегружен выполнением различных обязанностей в процессе реструктуризации, и все его действия должны быть добросовестными, разумными и обоснованными, включая экономический аспект, и направлены на достижение целей банкротной процедуры – финансовую реабилитацию и расчеты с кредиторами.