јналитика

«а неинформирование о причинах блокировки счета банк лишат лицензии?

18 »юн 2019

credit-card-1104961_960_720.jpg

Ѕанк –оссии в ћетодических рекомендаци€х от 22 феврал€ 2019 года включил в свои надзорные меропри€ти€ по контролю де€тельности банков анализ пор€дка прин€ти€ банком решени€ об отказе в проведении операции/открытии счета и информировани€ клиентов о его причинах. “еперь банки не могут без письменного объ€снени€ заблокировать расчетные счета клиента. Ќарушителей ждут суровые кары, вплоть до отзыва лицензии.  ѕоможет ли это обуздать насто€щую волну блокировки средств клиентов на расчетных счетах Ц в нашем новом материале. 

         риминальные деньги есть? ј если найду? 

 лиенты крупных российских банков в первом полугодии 2019 года столкнулись со все возрастающим количеством случаев блокировки кредитными организаци€ми их расчетных счетов. ѕричем, интерес банков вызывают как внесенные на счета деньги неизвестного происхождени€, так и то, куда клиенты планируют их потратить. ћасштаб таких блокировок стал столь угрожающим, что о проблеме заговорили в российских —ћ», бизнес- и юридических кругах. 

¬се дело в т.н. Ђантиотмывочном законеї (‘едеральный закон от 7 августа 2001 года N 115-‘« "ќ противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"). —огласно ему, банки об€заны провер€ть источник происхождени€ денег своих клиентов и при первых же подозрени€х в блокировать счета до тех пор, пока клиент не докажет обратного. ¬ итоге, де€тельность юрлиц оказывалась заблокированной на неопределенное врем€ и предприниматели несли убытки. ќказатьс€ в таком положении могли и обычные граждане, у которых из-за подозрительности банковских работников, блокировавших деньги на счету, например, срывалась покупка машины, квартиры или дорогосто€щий отдых. 

ƒо недавнего времени позици€ банков была Ђжелезнойї. ќни, ссыла€сь на Ђантиотмывочныйї закон, требовали подтверждени€ законности любой подозрительной (на их взгл€д) операции Ц от внесени€ денег на счет до переводов сторонним организаци€м. ѕри этом, каких-либо объ€снений, кроме ссылок на пресловутый Ђантиотмывочныйї закон банки клиентам не предоставл€ли. ¬месте с ростом числа блокировок росло и количество жалоб в Ѕанк –оссии, контролирующий и регулирующий всю банковскую сферу. » рано или поздно  количество не могло не перейти в качество. 

          ќтписки больше не прокат€т? 

—пециалисты Ѕанка –оссии, понима€, что излишн€€ инициатива кредитных организаций, превратно трактующих ‘«-є 115-‘« только вредит бизнес-климату в стране и на пустом месте провоцирует возмущение предпринимательского сообщества, в феврале 2019 года выпустили "ћетодические рекомендации по вопросам информировани€ кредитными организаци€ми клиентов о причинах прин€ти€ решени€ об отказе от проведени€ операции или об отказе от заключени€ договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействи€ с клиентами при дистанционном банковском обслуживании" (утв. Ѕанком –оссии 22.02.2019 N 5-ћ–). 

¬ соответствии с этими рекомендаци€ми (дл€ банков они, как ни странно, нос€т об€зательный характер), банки не имеют права, отказыва€ клиенту в проведении операции, ссылатьс€ на отсутствие у них об€занности информировани€ клиентов о мерах, направленных на противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем и финансировани€ терроризма.  

“акже они, руководству€сь ћетодическими рекомендаци€ми от 22 феврал€ 2019 г., а также ѕоложением Ѕанка –оссии є 375-ѕ от 2 марта 2012 г., об€заны включить в свои правила внутреннего контрол€ пор€док информировани€ физических и юридических лиц о причинах отказа в проведении операции.  “акже банки об€заны оповестить клиента о его праве представить в любое подразделение кредитной организации документы или сведени€ об отсутствии оснований дл€ такого отказа. 

ќтдельно в –екомендаци€х банкам уточн€етс€, что при указании причин отказа в проведении операции (открытие-закрытие счета, перевод средств), банки не должны ограничиватьс€ отписками, а об€заны предоставить подробные разъ€снени€ того, как клиент может прекратить блокировку. јналогичные рекомендации даны Ѕанком –оссии в отношении широко примен€емых банками ограничений в дистанционном банковском обслуживании. ѕри блокировке  лиент-Ѕанка клиент должен получить исчерпывающую информацию о причинах такой блокировки.

        —амых ретивых лишат лицензии

ќтдельно Ѕанк –оссии раскритиковал банки, отказывающие в открытии счетов не на основании комплексно оценки степени риска клиента, а Ђза компаниюї. “о есть, исключительно на основании полученной информации о том, что клиент уже имеет отказы в проведении операций или открытии счетов. “акую кампанейщину Ѕанк –оссии посчитал недопустимой.  

- »нформаци€ об отказах в других банках сама по себе не €вл€етс€ основанием дл€ прин€ти€ кредитной организацией решени€ об отказе в проведении операции, открытии счета, должен анализироватьс€ каждый случай и каждый клиент, - уточн€ют в Ѕанке –оссии.

≈сли же банк продолжает уклон€тьс€ от предоставлени€ информации о причинах отказа в проведении операции или открытии счета, его клиент вправе обратитьс€ с документами не только в сам отказавший в операции или открытии счета банк, но и в межведомственную комиссию при Ѕанке –оссии. » эти обращени€ будут проверены самым серьезным образом, ведь Ѕанк –оссии отныне включает в свои надзорные меропри€ти€ по контролю де€тельности банков анализ пор€дка прин€ти€ банком решени€ об отказе в проведении операции/открытии счета и информировани€ клиентов о его причинах. —реди санкций за подобные нарушени€ дл€ банков Ц вплоть до отзыва банковской лицензии

‘илозоп «о€

руководитель абонентского отдела ё  "÷ќ"

«адать вопрос

"¬ыход из договорных отношений из-за COVID-19"
11 »юн€ 2020
10.00 (ћ— )

Ѕесплатный вебинар

онлайн-конференци€
" ак остатьс€ на плаву: новые стратегии дл€ бизнеса"
„итать полностью
 омисси€ за сомнительные банковские операции
  • „то такое сомнительна€ операци€?
  • «аконен ли заградительный тариф? 
  •  ак избежать потерь? 
»ндексаци€ заработной платы:
разбираемс€ в нюансах.
Ќедавно к нам обратилс€ предприниматель...
„итать полностью
«а€вка на консультацию
ѕодписатьс€ на рассылку по e-mail
* укажите ¬ашу электронную почту и получите все материалы по теме