јналитика

«аботитьс€ о возврате займа нужно еще до его выдачи. ѕошагова€ инструкци€

16 »юл 2018
accountant-1238598__340.jpg

ѕредоставление займа гражданину Ч это всегда риск его невозврата. —ледовательно, к оформлению документов, подтверждающих выдачу займа, надо подходить ответственно. 

ƒл€ начала необходимо проверить потенциального заемщика на его надежность посредством интернета по различным сервисам, наход€щимс€ в открытом доступе. ¬ частности, в об€зательном пор€дке необходимо проверить: базы судов общей юрисдикции, арбитражного суда (на наличие возможного банкротства), сайт ‘едеральной службы судебных приставов. ѕосле чего надо получить от заемщика информацию о его официальном доходе (например, справку 2Ќƒ‘Ћ). ѕосле сбора и анализа полученной информации обща€ картина в отношении конкретного заемщика станет более €сной и пон€тной. 

«атем необходимо правильно оформить документы, подтверждающие согласованные сторонами услови€ займа и его предоставление. “акими документами могут быть договор займа и/или расписка. ¬ качестве подтверждени€ передачи денег займодавцем действующим законодательством предусмотрено получение только расписки от заемщика (п. 2 ст. 808 √  –‘). “акже выдать сумму займа можно перечислением денежных средств с карты займодавца на карту заемщика. ¬ последнем случае в суде не возникнет вопрос по безденежности договора займа.

ƒолгова€ расписка должна быть составлена юридически грамотно, иначе при обращении в суд могут возникнуть проблемы. Ћучше, если расписка будет написана заемщиком собственноручно и в ней четко будут указаны следующие данные: ‘»ќ заемщика, его дата рождени€, паспортные данные, адрес регистрации, дополнительно целесообразно указать место рождени€, так как при обращении в суд и последующем получении исполнительного документа в нем указывают место рождени€ гражданина. ¬ отношении займодавца надо написать ‘»ќ, адрес и паспортные данные. 

ќб€зательно надо прописать сумму займа (желательно прописью) и услови€, на которых получен займ, проценты, периодичность их выплаты, срок возврата суммы займа, поставить дату, подпись и расшифровку подписи. ¬ случае, если проценты не указать, займодавец будет вправе рассчитывать только на получение процентов, посчитанных по ключевой ставке Ѕанка –оссии, действующей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 √  –‘). “акже в отношени€х между гражданами при сумме займа, не превышающей ста тыс€ч рублей, договор займа будет считатьс€ беспроцентным, если в нем или расписке не будет указан размер процентов (п. 4 ст. 809 √  –‘). 

— 01.06.2018 г. в п. 5 ст. 809 √  –‘ было введено пон€тие ростовщических процентов. Ёто проценты, которые в два и более раза выше обычной ставки по аналогичным сделкам, и поэтому они по закону считаютс€ чрезмерно обременительными дл€ должника. “акие проценты суд сможет уменьшить до размера процентов, которые обычно примен€ютс€ при сравниваемых обсто€тельствах. 

ƒоговор займа между гражданами считаетс€ заключенным с момента передачи денег (абз. 2 п. 1 ст. 807 √  –‘). ќднако любой договор займа и/или расписку заемщик может оспорить по безденежности (см. –ешение ћелекесского районного суда ”ль€новской области от 30.01.2018 г. по делу є 2-2013/2018, 2-2404/2017; –ешение ћиллеровского районного суда –остовской области от 22.12.2017 г. по делу є 2-1918/2017). ¬ этом случае займодавец должен быть готовым подтвердить наличие у него на момент выдачи суммы займа, указанной в договоре займа и/или расписке, денежных средств, достаточных дл€ предоставлени€ займа, например выпиской по счету, вкладу либо справкой 2-Ќƒ‘Ћ.

ƒл€ того чтобы исключить риск невозврата займа, в качестве его обеспечени€ можно заключить договор поручительства либо договор залога как движимого, так и недвижимого имущества. ѕоручител€ вам придетс€ провер€ть также тщательно, как и самого заемщика. ќбеспечение об€зательства в виде залога €вл€етс€ более надежным, так как, в случае просрочки возврата суммы займа, займ может быть погашен за счет стоимости заложенного имущества. 

¬ случае если по договору займа заемщик об€зан возвращать займ част€ми, то при просрочке исполнени€ прин€тых на себ€ об€зательств займодавец сможет потребовать досрочного возврата всей оставшейс€ суммы займа (п.2 ст. 811 √  –‘). ƒл€ этого необходимо направить заемщику претензию с указанием нового срока погашени€ всей суммы займа. 

—ледовательно, чтобы вернуть переданные гражданину денежные средств, необходимо правильно составить договор и/или расписку, подтверждающие выдачу займа, и в случае спора иметь возможность доказать в суде наличие у займодавца денег на момент заключени€ договора займа. 



"¬ыход из договорных отношений из-за COVID-19"
11 »юн€ 2020
10.00 (ћ— )

Ѕесплатный вебинар

онлайн-конференци€
" ак остатьс€ на плаву: новые стратегии дл€ бизнеса"
„итать полностью
 омисси€ за сомнительные банковские операции
  • „то такое сомнительна€ операци€?
  • «аконен ли заградительный тариф? 
  •  ак избежать потерь? 
 то виноват? » что делать?
Ќесут ли ответственность судебный пристав и арбитражный управл€ющий за утрату имущества должника?
¬ своей практике мы нередко сталкиваемс€ с ситуаци€ми, когда...
„итать полностью
«а€вка на консультацию
ѕодписатьс€ на рассылку по e-mail