Заботиться о возврате займа нужно еще до его выдачи. Пошаговая инструкция

Предоставление займа гражданину — это всегда риск его невозврата. Следовательно, к оформлению документов, подтверждающих выдачу займа, надо подходить ответственно. 

Для начала необходимо проверить потенциального заемщика на его надежность посредством интернета по различным сервисам, находящимся в открытом доступе. В частности, в обязательном порядке необходимо проверить: базы судов общей юрисдикции, арбитражного суда (на наличие возможного банкротства), сайт Федеральной службы судебных приставов. После чего надо получить от заемщика информацию о его официальном доходе (например, справку 2НДФЛ). После сбора и анализа полученной информации общая картина в отношении конкретного заемщика станет более ясной и понятной. 

Затем необходимо правильно оформить документы, подтверждающие согласованные сторонами условия займа и его предоставление. Такими документами могут быть договор займа и/или расписка. В качестве подтверждения передачи денег займодавцем действующим законодательством предусмотрено получение только расписки от заемщика (п. 2 ст. 808 ГК РФ). Также выдать сумму займа можно перечислением денежных средств с карты займодавца на карту заемщика. В последнем случае в суде не возникнет вопрос по безденежности договора займа.

Долговая расписка должна быть составлена юридически грамотно, иначе при обращении в суд могут возникнуть проблемы. Лучше, если расписка будет написана заемщиком собственноручно и в ней четко будут указаны следующие данные: ФИО заемщика, его дата рождения, паспортные данные, адрес регистрации, дополнительно целесообразно указать место рождения, так как при обращении в суд и последующем получении исполнительного документа в нем указывают место рождения гражданина. В отношении займодавца надо написать ФИО, адрес и паспортные данные. 

Обязательно надо прописать сумму займа (желательно прописью) и условия, на которых получен займ, проценты, периодичность их выплаты, срок возврата суммы займа, поставить дату, подпись и расшифровку подписи. В случае, если проценты не указать, займодавец будет вправе рассчитывать только на получение процентов, посчитанных по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Также в отношениях между гражданами при сумме займа, не превышающей ста тысяч рублей, договор займа будет считаться беспроцентным, если в нем или расписке не будет указан размер процентов (п. 4 ст. 809 ГК РФ). 

С 01.06.2018 г. в п. 5 ст. 809 ГК РФ было введено понятие ростовщических процентов. Это проценты, которые в два и более раза выше обычной ставки по аналогичным сделкам, и поэтому они по закону считаются чрезмерно обременительными для должника. Такие проценты суд сможет уменьшить до размера процентов, которые обычно применяются при сравниваемых обстоятельствах. 

Договор займа между гражданами считается заключенным с момента передачи денег (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ). Однако любой договор займа и/или расписку заемщик может оспорить по безденежности (см. Решение Мелекесского районного суда Ульяновской области от 30.01.2018 г. по делу № 2-2013/2018, 2-2404/2017; Решение Миллеровского районного суда Ростовской области от 22.12.2017 г. по делу № 2-1918/2017). В этом случае займодавец должен быть готовым подтвердить наличие у него на момент выдачи суммы займа, указанной в договоре займа и/или расписке, денежных средств, достаточных для предоставления займа, например выпиской по счету, вкладу либо справкой 2-НДФЛ.

Для того чтобы исключить риск невозврата займа, в качестве его обеспечения можно заключить договор поручительства либо договор залога как движимого, так и недвижимого имущества. Поручителя вам придется проверять также тщательно, как и самого заемщика. Обеспечение обязательства в виде залога является более надежным, так как, в случае просрочки возврата суммы займа, займ может быть погашен за счет стоимости заложенного имущества. 

В случае если по договору займа заемщик обязан возвращать займ частями, то при просрочке исполнения принятых на себя обязательств займодавец сможет потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (п.2 ст. 811 ГК РФ). Для этого необходимо направить заемщику претензию с указанием нового срока погашения всей суммы займа. 

Следовательно, чтобы вернуть переданные гражданину денежные средств, необходимо правильно составить договор и/или расписку, подтверждающие выдачу займа, и в случае спора иметь возможность доказать в суде наличие у займодавца денег на момент заключения договора займа.