Страховые выплаты по ОСАГО. Что делать, когда их недостаточно?

Автовладельцы давно привыкли к тому, что все вопросы, связанные с восстановлением аварийного транспорта решаются в рамках страховки. Сегодня размер максимальной выплаты составляет 400 000 рублей и этого вполне хватает для финансового урегулирования среднестатистического ДТП при условии добросовестного поведения, как страховщика, так и страхователя.

Но что делать в случае, когда страховщик умышленно занижает сумму выплаты или установленной законом максимальной выплаты не хватает на покрытие фактических расходов на ремонт?

Вам необходима первичная консультация?

Далее мы опишем практический алгоритм действий по понуждению страховой компании к обоснованной выплате страхового возмещения, а также остановимся на порядке взыскания недостающей на ремонт суммы с виновника ДТП.

Сфера применения. Собственно, на кого распространяется?

• Получите копию акта о страховом случае. Акт составляется страховщиком. В нем описывается авария, размер ущерба, выплаты, а главное, указывается расчет выплаты. Подготовка указанного документа предусмотрена Правилами ОСАГО, в п.4.23 которых сказано, что в течение 3-х дней после получения запроса, страховщик обязан предоставить вам акт. Ознакомившись с актом и сравнив цены в расчете страховщика, с ценами указанными в справочниках на сайте РСА, вы будете иметь примерное представление о степени занижения выплаты, что позволит принять взвешенное решение о возможности обращения в суд.
• Приняв решение об обращении в суд необходимо документально обосновать указываемый вами размер ущерба и стоимость ремонта автомобиля. В этом поможет заключение эксперта. Обратитесь в экспертную организацию, эксперт которой, подготовит требуемое заключение. Из заключения вы получите не только реальную стоимость ремонта, но и обязательный «реквизит» искового заявления – цену иска.
• Учитывая, что законом об ОСАГО предусмотрено досудебное урегулирование спора, необходимо направить страховщику претензию, которая по своему содержанию и приложениям должна соответствовать требованиям п.5.1. Правил ОСАГО. В частности, там необходимо указать свои данные, в т.ч. актуальные банковские реквизиты, изложить требования, описав обстоятельства послужившие основание подачи претензии. Обязательно приложите заключение о стоимости ремонта. По истечении 5-ти дней, вам придет ответ на претензию, в противном случае, а равно и в случае не удовлетворения претензии, вы получаете право обращаться в суд.
• Для обращения в суд необходимо подготовить иск, изложить обстоятельства, на которые вы ссылаетесь и ваши требования. Т.е. указать, что случилась авария, вы обратились к страховщику, который не возместил ущерб в должном объеме, ваши доводы подтверждены заключением эксперта. Помимо требований о выплате стоимости ремонта по представленному заключению, имеете права требовать неустойку за несоблюдение сроков выплаты, в размере 1%, штраф - 50% от взысканной суммы. Учитывая, что требования заявляются в рамка защиты ваших прав как потребителя, от уплаты гос.пошлины вы освобождены. Получив решение суда и исполнительный лист, обратитесь к судебным приставам для исполнения решения суда. Для повышения эффективности процесса получения денег, направьте исполнительный лист в банк, в котором открыт расчетный счет страховщика, это позволит избежать, рутины с приставами и существенно ускорит процесс получения денег.

Как взыскать недостающую сумму на ремонт с виновника ДТП?

Необходимость привлечения виновника ДТП к возмещению расходов на ремонт автомобиля возникает в случае, когда суммы выплаты страховой компании не хватило (или очевидно не хватит) на ремонт автомобиля.

О том, что суммы предусмотренной законом в 400 000 рублей не хватит на ремонт, вы узнаете из экспертного заключения описанного выше. Получив такое заключение, претензию необходимо направить не только страховщику, но и виновнику аварии.

Учитывая наш опыт судебной работы, советуем объединять требования к страховщику и виновнику аварии в одно исковое заявление. Это позволит вам выбрать суд по месту нахождения виновника аварии, т.е. ваш регион, в случае, если страховщик находится в другом субъекте РФ.

При подаче искового заявления, вам придется заплатить госпошлину. Размер пошлины рассчитывается исходя из разницы, между страховой выплатой предусмотренной законом - 400 000 рублей и взыскиваемой суммой. Так, например, если размер ущерба от аварии составляет 447 000 рублей, то вы взыскиваете 400 000 рублей со страховщика, а 47000 рублей с виновника аварии. Соответственно пошлина оплачивается с 47000 рублей.

В ходе судебного разбирательства, виновник или страховая компания может заявить ходатайство о назначении экспертизы, для определения размера ущерба и стоимости ремонта. Вы имеете право возражать и предлагать свой вариант экспертного учреждения.

После окончания судебного процесса, исполнять решение суда в отношении страховщика можете в порядке изложенном выше. В отношении взыскания присужденного с виновника аварии, вам нужно обратиться к судебному приставу-исполнителю по месту регистрации виновника ДТП. Пристав, возбудив производство, обратит взыскание на счета должника в банках, все виды доходов, его имущество.

Изложенная информация должна облегчить процесс взаимодействия со страховой компанией и/или виновником ДТП, сохранить ваше время и нервы. 

Вам необходима первичная консультация?

Судебная практика взыскания, как со страховой компании, так и с виновника ДТП, отлажена тысячами ежедневно рассматриваемых дел в судах, а сам процесс предельно формализован.

В тоже время, учитывая, что судебный спор дело хлопотное, а на стороне страховщика будут выступать опытные юристы, советуем обратиться за помощью к судебному юристу, тем более, что затраты на их привлечение будут возмещены ответчиком.