јналитика

 редитные каникулы дл€ бизнеса в период коронавируса.  то их получит?

9 јпр 2020
sea-919042_1920.jpg¬ услови€х сложившейс€ ситуации с пандемией коронавируса граждане и бизнес наход€тс€ в т€желой финансовой ситуации. ƒл€ поддержки населени€ и бизнеса, зан€того в наиболее у€звимых отрасл€х экономики, был прин€т ‘едеральный закон от 3 апрел€ 2020 г. є 106-‘«. Ётот закон вступил в силу в тот же день и направлен на предоставление заемщикам так называемых кредитных каникул.

‘едеральный закон от 3 апрел€ 2020 г. є 106-‘« распростран€ет свое действие исключительно в отношении субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществл€ющих де€тельность в отрасл€х экономики пострадавших от COVID-19. »х перечень был утвержден ѕостановлением ѕравительства –‘ от 3 апрел€ 2020 г. є 434 Ђќб утверждении перечн€ отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в услови€х ухудшени€ ситуации в результате распространени€ новой коронавирусной инфекцииї. —реди них -  физкультурно-оздоровительна€ де€тельность и спорт; де€тельность туристических агентств; гостиничный бизнес. 

”слови€ получени€ кредитных каникул:

- если субъект малого и среднего предпринимательства, осуществл€ет де€тельность в отрасл€х, определенных ѕостановлением ѕравительства –‘ є 434 от 3 апрел€ 2020 г. (далее Ц заемщик);

- необходимо наличие кредитного договора (договор займа), заключенного с кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, котора€ предоставл€ет кредиты (займов), в том числе обеспеченные ипотекой;

ѕри соблюдении этих условий, заемщик вправе обратитьс€ к кредитору в любой момент в период действи€ кредитного договора (договора займа), но не позднее 30 сент€бр€ 2020 г., с требованием об изменении условий таких договоров. ¬ данном случае заемщик вправе требовать приостановлени€ исполнени€ своих об€зательств по кредитному договору (договору займа) на определенный им срок (далее Ц льготный период), но не более шести мес€цев. “ака€ возможность распростран€етс€ на договоры, заключенные до дн€ вступлени€ в силу ‘« от 3 апрел€ 2020 є 106-‘«.

ƒл€ заемщика Ц индивидуального предпринимател€ законом предусмотрена возможность уменьшени€ размера платежей в течение льготного периода вместо приостановлени€ исполнени€ им об€зательств по кредитному договору (договору займа). ѕри этом, »ѕ может воспользоватьс€ своим правом на предоставление ему льготы единожды (по ст.6 или ст. 7 ‘« от 3 апрел€ 2020 є 106-‘«).

ѕор€док оформлени€ Ђканикулї

¬ своем требовании заемщик должен указать, что на основании ‘едерального закона от 3 апрел€ 2020 є 106-‘« он реализует свое право на приостановление исполнени€ своих об€зательств по кредитному договору (договору займа). ѕри этом заемщик определ€ет длительность льготного периода и дату начала этого периода, котора€ не может быть ранее направлени€ требовани€ кредитору. ¬ тех случа€х, когда заемщик не определил длительность льготного периода, он считаетс€ равным шести мес€цам и начинает исчисл€тьс€ с даты направлени€ требовани€ кредитору.

Ќаправл€ть требование необходимо способом, предусмотренным кредитным договором (договором займа). ƒл€ »ѕ законом предусмотрена возможность предоставлени€ требовани€ с использованием средств подвижной радиотелефонной св€зи с абонентского номера, информаци€ о котором предоставлена заемщиком кредитору. ѕредполагаем, что здесь речь идет о направлении индивидуальным предпринимателем SMS-сообщени€ на абонентский номер кредитора, в котором он может изложить свое требование. ¬ данном случае, кредитор об€зан обеспечить получение такого требовани€ с использованием средств подвижной радиотелефонной св€зи.

¬ свою очередь, кредитор об€зан в течении 5 дней рассмотреть требование заемщика и направить ему уведомление об изменении условий кредитного договора (договора займа) способом, который был использован заемщиком дл€ направлени€ требовани€. — момента направлени€ уведомлени€, кредитный договор (договор займа) считаетс€ измененным на услови€, предусмотренные в требовании заемщика.

≈сли в течении 10 дней после направлени€ требовани€ кредитор не направил заемщику уведомление, начало льготного периода определ€етс€ днем направлени€ заемщиком требовани€, если иное не указано в самом требовании.

 редитор об€зан внести изменени€ в регистрирующую запись об ипотеке, если об€зательства заемщика по кредиту (займу) были обеспечены ипотекой. ≈сли права кредитора были обеспечены закладной, кредитор об€зан обеспечить внесение изменени€ в закладную.

¬ажным €вл€етс€ тот факт, что при предоставлении льготного периода согласи€ залогодател€ (если залогодателем €вл€етс€ третье лицо), поручител€ или гаранта не требуетс€, соответствующие договоры залога, поручительства или гарантии продлеваютс€ на новый срок действи€ кредитного договора (договора займа). 

„то дает льготный период? 

Ћьготный период позволит заемщику избежать:

- начислени€ неустойки (штрафа, пени) за нарушение об€зательств по возврату суммы займа (кредита) и/или уплате процентов по нему;

- предъ€влени€ кредитором требовани€ о досрочном возврате всей сумм займа (кредита) и обращени€ взыскани€ на предмет залога и/или ипотеки при их наличии;

- предъ€влени€ кредитором требовани€ к поручителю (гаранту);

- начисленные до предоставлени€ заемщику льготного периода проценты и неустойка (штраф, пен€) по кредиту (займу) фиксируютс€ и подлежат уплате заемщиком после окончани€ льготного периода.

Ќа весь срок льготного периода также приостанавливаютс€ об€зательства кредитора по предоставлению заемщику денежных средств. 

¬ течении льготного периода заемщик вправе досрочно погасить сумму (часть суммы) по кредиту (займу). ≈сли данные суммы досрочного погашени€ достигнут суммы платежей по основному долгу и процентам, которые заемщик об€зан был погасить за врем€ льготного периода, действие кредитных каникул прекращаетс€, и кредитор в течении 5 дней направл€ет заемщику новый график платежей по кредитному договору (договору займа).

«аемщик в любое врем€ в течение льготного периода вправе прекратить его действие, направив соответствующее уведомление кредитору, способом, указанным выше. Ћьготный период будет считатьс€ прекращенным с момента получени€ кредитором такого уведомлени€. ¬ этом случае, в течении 5 дней кредитор также об€зан направить заемщику, уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа). 

Ёто не подарок, а отсрочка (причем очень специфическа€Е) 

ѕо окончании льготного периода в сумму основного долга включаетс€ также сумма по процентам, которые должны были быть уплачены в течении льготного периода, исход€ из условий кредитного договора (договора займа), действовавших до кредитных каникул и которые не были им уплачены. ≈сли »ѕ обращалс€ к кредитору с требованием об уменьшении размера платежей в течении льготного периода, сумма процентов, включаема€ в сумму основного долга, уменьшаетс€ на размер процентов, погашенных »ѕ в льготный период.

ѕо окончании льготного периода кредитор об€зан направить заемщику, уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа), в котором размер платежей и сроки их уплаты должны быть аналогичны услови€м таких договоров, действовавших до предоставлени€ кредитных каникул, а срок договоров увеличиваетс€ на срок, необходимый дл€ погашени€ кредита (займа) с учетом указанного пор€дка.

ё  "÷ентральный округ" оказывает всю необходимую юридическую помощь бизнесу по вопросам, возникающим из-за эпидемии COVID-19. ¬ частности, мы готовы:

- представить ваши интересы перед налоговой и прочими надзорными органами;

- сопроводить переговоры с контрагентом (банком, арендодателем, прочим кредитором и т.п.);

- оказать содействие в получении сертификата “ѕѕ –‘ об обсто€тельствах форс-мажора.

"¬ыход из договорных отношений из-за COVID-19"
11 »юн€ 2020
10.00 (ћ— )

Ѕесплатный вебинар

онлайн-конференци€
" ак остатьс€ на плаву: новые стратегии дл€ бизнеса"
„итать полностью
 омисси€ за сомнительные банковские операции
  • „то такое сомнительна€ операци€?
  • «аконен ли заградительный тариф? 
  •  ак избежать потерь? 
 то виноват? » что делать?
Ќесут ли ответственность судебный пристав и арбитражный управл€ющий за утрату имущества должника?
¬ своей практике мы нередко сталкиваемс€ с ситуаци€ми, когда...
„итать полностью
«а€вка на консультацию
ѕодписатьс€ на рассылку по e-mail